Vay vốn ngân hàng Agribank là một đòn bẫy tài chính để mọi người mở rộng hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh. Nếu các bạn đang có dự định vay vốn nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu thì đây sẽ là bài viết rất bổ ích cho bạn.
Chắc mọi người sẽ có nhiều câu hỏi, thắc mắc về vay vốn ngân hàng Agribank như:
- Vay vốn ngân hàng Agribank là gì?
- Tại sao phải vay vốn ngân hàng Agribank?
- Để vay vốn cần đáp ứng những yêu cầu, điều kiện gì?
- Giấy tờ hợp pháp để vay vốn ngân hàng Agribank?
- Những lưu ý quan trọng khi vay vốn?
- Nên lựa chọn hình thức vay vốn nào?
- Lãi suất của vay vốn ngân hàng Agribank có cao không?
Hôm nay, bài viết này tại nhadatgiare.org sẽ giúp mọi người có được những câu trả lời cho các câu hỏi quan trọng trên để có thể vững tin vay vốn ngân hàng Agribank.
Vay vốn ngân hàng Agribank là gì?
Vay vốn là một khoản tiền mà cá nhân hay doanh nghiệp đi vay từ các nguồn khác như ngân hàng để sử dụng với điều kiện sẽ trả lại theo đúng thời hạn cũng như yêu cầu mà bên cho vay đưa ra.
Vay vốn sẽ giúp mọi người giải quyết những khó khăn về vấn đề tài chính nên đây là hình thức nhằm đảm bảo nhu cầu cuộc sống cũng như là động lực thúc đẩy bản thân hoặc doanh nghiệp phát triển.
Vay vốn ngân hàng Agribank là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản cho vay của ngân hàng, là số tiền mà các cá nhân hoặc doanh nghiệp vay mượn từ Agribank.
Những lợi ích khi vay vốn ngân hàng Agribank?
Đảm bảo an toàn cho người vay vốn
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank là ngân hàng lâu đời và là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam.
Sở hữu mạng lưới rộng khắp từ thành thị đến nông thôn, Agribank tạo được sự bảo đảm và uy tín đối với mọi người, trở thành sự lựa chọn hàng đầu khi vay vốn.
Sản phẩm đa dạng
Agribank sẽ mang đến cho mọi người nhiều sản phẩm vay vốn linh hoạt, đáp ứng nhu cầu đa dạng của cá nhân cũng như doanh nghiệp như vay tiêu dùng, kinh doanh,…
Hạn mức cho vay vốn rất cao, đối với vay tin chấp lên đến 15 lần thu nhập, đối với khoản vay thế chấp đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
Thời hạn vay cũng linh hoạt, từ 12 tháng đến 60 tháng.
Lãi suất thấp
Là doanh nghiệp nhà nước với mục đích hỗ trợ và phát triển nông thông Việt Nam, lãi suất Agribank có lãi suất cho vay thấp nhất tại Việt Nam.
Đây là một lợi ích vô cùng lớn khi mọi người vay vốn ngân hàng Agribank.
Quy trình đơn giản
Thủ tục vay vốn Agribank vô cùng đơn giản, mọi người cũng sẽ được đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm tư vấn và hỗ trợ.
Bên cạnh đó thời gian giải ngân cũng rất nhanh chóng và Agribank cũng có nhiều phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với từng loại khách hàng.
Những ai có thể để vay vốn ngân hàng Agribank?
Căn cứ vào pháp luật và những quy định của ngân hàng Agribank, mọi người phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây để được vay vốn ngân hàng Agribank:
- Bắt buộc là công dân Việt Nam và đang trong độ tuổi lao động (nam trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi, nữ từ 18 đến 55 tuổi).
- Đang tham gia lao đọng và có mức thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng.
- Có tài sản bảo đảm đầy đủ và đúng quy định mà ngân hàng đưa ra.
- Phải có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú trên địa bàn có chi nhánh của ngân hàng Agribank.
- Chưa từng có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong thời điểm xem xét cho vay.
Vay vốn ngân hàng Agribank có những hình thức nào?
Hiện nay, tại Agribank đang có các hình thức vay vốn sau:
Theo Thời Gian Vay Vốn
- Đối với ngắn hạn, khách hàng có thể vay vốn với thời gian tối đa là 12 tháng.
- Đối với trung hạn, thời gian vay vốn của khách hàng ít nhất là 12 tháng và tối đa là 60 tháng.
- Đối với dài hạn, thời gian vay vốn ít nhất là 60 tháng nếu như khách hàng muốn vay vốn trong khoảng thời gian dài.
Theo Phương Thức Cho Vay
- Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi người, vay vốn ngân hàng Agribank có đa dạng các phương thức cho vay như:
- Vay từng lần: áp dụng cho cá nhân hay doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn từng lần.
- Vay theo hạn mức tín dụng: áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, kinh doanh ổn định trong thời gian ngắn hạn.
- Vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: áp dụng cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán và rút tiền mặt tại ATM hoặc đại lý ứng tiền mặt của Agribank.
- Vay trả góp: áp dụng đối với khách hàng vay vốn sẽ thanh toán gốc và tiền lãi thành nhiều kỳ trong thời hạn cho vay.
- Vay theo dự án đầu tư: áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất hoặc kinh doanh.
Hiện nay, vay vốn ngân hàng Agribank có những gói vay nào?
Khách hàng cá nhân
Vay tín dụng tiêu dùng
- Đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp của các khách hàng cá nhân như mua sắm đồ dùng, trang thiết bị gia đình, thanh toán chi phí học tập, khám chữa bệnh…
- Hạn mức vay lên tới 30 triệu đồng và thời gian vay tối đa là 12 tháng.
Vay hạn mức quy mô nhỏ
- Dành cho nhu cầu vốn nhỏ của khách hàng cá nhân và hộ gia đình thuộc khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh.
- Hạn mức vay lên tới 300 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt từ ngắn đến trung hạn theo nhu cầu vốn cụ thể của khách hàng.
Vay lưu vụ
- Nếu khách hàng đang còn dư nợ theo HĐTD/sổ vay vốn đã ký kết, khách hàng sẽ được Agribank kéo dài thời hạn vay vốn sang chu kỳ sản xuất tiếp theo nếu có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ hoặc có thu hoạch hàng năm.
- Hạn mức vay vốn ngân hàng Agribank căn cứ vào nhu cầu vay, không được vượt quá dư nợ của chu kỳ trước.
- Thời gian vay lên tới 12 tháng nhưng không vượt quá thời gian còn lại của chu kỳ sản xuất tiếp theo.
Vay ưu đãi lãi suất
- Chỉ áp dụng đối với khách hàng cá nhân, pháp nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo với mục tiêu đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh.
- Khách hàng vay vốn đầu tư sản xuất, chế biến kinh doanh sẽ được ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay.
- Agribank xem xét cho vay có hoặc không có tài sản bảo đảm khi khách hàng tiến hàng vay vốn ngân hàng Agribank.
Vay dưới hình thức thấu chi tài khoản
- Khách hàng sẽ được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn để phục vụ nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng đời sống mà không cần dùng tới tiền mặt.
- Hạn mức thấu chi lên tới 100 triệu đồng và có thời hạn tối đa là 12 tháng.
- Agribank xem xét cấp hạn mức thấu chi có hoặc không có tài sản bảo đảm để bảo đảm thấu chi.
Vay phục vụ nhu cầu đời sống và hoạt động kinh doanh
- Áp dụng đối với khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn ngân hàng Agribank để thanh toán các chi phí tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân, gia đình hoặc phục vụ nhu cầu vốn kinh doanh của chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.
- Mức cho vay tối đa lên tới 100% nhu cầu vốn và thời hạn cho vay linh hoạt từ ngắn, trung đến dài hạn.
- Agribank sẽ xem xét cho vay có hoặc không có tài sản bảo đảm để bảo đảm tiền vay và tiến hành giải ngân một lần hoặc nhiều lần.
- Khách hàng sẽ thanh toán nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, thanh toán tiền lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Khách hàng doanh nghiệp
Vay hợp vốn
- Áp dụng đối với pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình, công ty hợp danh hoặc cá nhân có nhu cầu vay vốn vượt quá giới hạn mức cho vay để thực hiện một hoặc một phần dự án, phương án sản xuất kinh doanh.
- Thời gian vay từ ngắn hạn đến trung hạn, dài hạn.
- Khác hàng sẽ thanh toán tiền nợ gốc và tiền lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Vay ưu đãi xuất khẩu
- Áp dụng đối với khách hàng có hợp đồng xuất khẩu, có nguồn thu ngoại tệ, thanh toán qua Agribank và có hợp đồng kỳ hạn bán ngoại tệ cho Agribank nhằm hỗ trợ chi phí để thu mua, sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu.
- Thời gian vay không quá 6 tháng và khách hàng sẽ thanh toán theo hợp đồng.
Vay vốn nhằm đầu tư dự án sản xuất kinh doanh
- Phù hợp với những khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng Agribank để đầu tư tài sản cố định như máy móc, thiết bị, nhà xưởng,… nhằm đáp ứng hoạt động sản xuất kinh doanh của dự án.
- Thời gian vay cố định từ trung hạn đến dài hạn.
Vay vốn ngắn hạn để đáp ứng sản xuất kinh doanh, dịch vụ
- Áp dụng với khách hàng là cá nhân hoặc pháp nhân có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động thường xuyên để hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ trong thời hạn ngắn hạn.
Vay theo hạn mức thấu chi tài khoản
- Doanh nghiệp sẽ được sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn.
- Chỉ áp dụng đối với đối tượng đã mở tài tiền gửi khoản thanh toán không kỳ hạn tại Agribank.
- Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng và Agribank sẽ tiến hành thu nợ tự động trên tài khoản tiền gửi doanh nghiệp đã mở tại ngân hàng.
Vay theo hạn mức tín dụng
- Áp dụng với khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng Agribank thường xuyên, ổn định để mở rộng và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh.
- Thời gian tối đa là 12 tháng và tiến hành trả nợ và lãi theo thuận trong hợp đồng.
Lãi suất vay vốn ngân hàng Agribank hiện nay như thế nào?
Sau khi đã lựa chọn được gói vay thì khách hàng sẽ quan tâm tới lãi suất.
Ngay dưới đây là lãi suất vay vốn mới nhất được cập nhật, mọi người có thể tham khảo để đưa ra quyết định đúng đắn nhất:
- Vay thanh toán các khoản tiêu dùng cá nhân: 13%/năm
- Vay cho người đi nước ngoài làm việc: 13%/năm
- Vay dưới hình thức thấu chi: 17%/năm
- Vay xây/sửa/mua mới nhà ở: 7%/năm
- Vay thế chấp trả góp: 7%/năm
- Vay kinh doanh: 6%/năm
- Vay sản xuất nông nghiệp: 6%/năm
- Vay thế chấp giấy tờ có giá: 7%/năm
- Vay mua xe: 7,5%/năm
- Vay du học: 11%/năm
- Vay cho người lao động đang làm việc ở nước ngoài: 7%/năm
- Vay tiêu dùng thế chấp: 7%/năm
Khi vay vốn ngân hàng Agribank cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết gì?
Khi đã lựa chọn được hình thức và gói vay có lãi suất phù hợp với nhu cầu thì khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau để đảm bảo được vay vốn ngân hàng Agribank:
- Giấy tờ tùy thân: CMND/hộ chiếu/Căn cước công dân của chính chủ.
- Giấy đề xuất vay vốn (theo mẫu giấy cho vay của ngân hàng Agribank).
- Sổ hộ khẩu/Giấy chứng thực tạm trú (nếu trong sổ hộ khẩu khách hàng không có tên).
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dùng vốn như hóa đơn mua bán hàng, giấy phép xây, sửa nhà, hợp đồng mua bán,…
- Giấy chứng minh thu nhập chứng minh bạn có khả năng chi trả số tiền vay vốn như bảng lương, sao kê bảng lương, hợp đồng lao động,…
- Giấy chứng minh tài sản bảo đảm theo đúng quy định của ngân hàng như sổ đỏ, sổ hồng hoặc các loại giấy tờ có giá trị khác,…
- Nếu bạn là doanh nghiệp thì công ty phải có thêm giấy phép kinh doanh, giấy tờ chứng minh tình hình hoạt động kinh doanh, hóa đơn đầu vào và đầu ra; hiệp đồng kinh tế…
Vay vốn ngân hàng Agribank cần phải lưu ý những điều gì?
Mọi người nên xem xét và chú ý những điều sau đây để tránh mất tiền oan:
Trao đổi và thống nhất các điều khoản trước khi ký hợp đồng
Khi vay vốn ngân hàng Agribank mọi người khá phụ thuộc vào nhân viên tư vấn mà không chịu tìm hiểu kỹ những quy định, điều khoản nên thường xảy ra nhiều trường hợp đáng tiếc.
Khách hàng nên đọc kỹ hợp đồng và trao đổi với nhân viên về các điều khoản vay vốn trong hợp đồng, mức phí phạt và các khoản chi phí phát sinh như công chứng giấy tờ, phí thẩm định tài sản đảm bảo,… để hoàn thành hợp đồng một cách nhanh chóng, tiết kiệm thời gian và tiền bạc.
Tìm hiểu về lãi suất
Với tình trạng ngân hàng liên tục cạnh tranh với nhau về các chương trình vay ưu đãi với mức lãi suất hấp dẫn nhưng chỉ áp dụng cho những tháng đầu.
Vì vậy, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về thời gian ưu đãi của chương trình, lãi suất sau ưu đãi được tính toán như thế nào, các kỳ hạn trả lãi và nợ gốc,…
Lựa chọn thời hạn vay phù hợp
Mọi người nên căn cứ vào nhu cầu vay vốn ngân hàng Agribank và thu nhập của bản thân để lựa thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất.
Nếu thu nhập thấp thì nên lựa chọn thời hạn vay dài nhằm giảm số tiền gốc và tiền lãi hàng tháng phải trả cho ngân hàng để tránh gây áp lực lớn cho bản thân.
Xem xét khả năng trả nợ
Bênh cạnh thời hạn vay, mọi người cũng nên cân nhắc khả năng trả nợ của bản thân.
Xem xét khoản nợ sẽ chiếm bao nhiêu % so với tổng thu nhập trong 1 tháng, tiến hành tính toán tiền nợ gốc và tiền lãi mỗi tháng phải trả. Nếu số nợ chiếm quá lớn thì nên hoãn thời gian vay vốn ngân hàng Agribank để tránh tình trạng khủng hoảng tài chính.
Đánh giá vay vốn ngân hàng Agribank
Ngân hàng lâu đời và uy tín
Agribank là một trong những ngân hàng thương mại lâu đời và lớn nhất Việt Nam hiện nay.
Sau một thời gian dài hoạt động và phát triển, Agribank đã có được một hình ảnh đẹp trong mắt khách hàng, mọi người có thể thoải mái và an tâm sử dụng các sản phẩm vay vốn do Agribank cung cấp.
Dễ dàng vay vốn
Agribank có mạng lưới khắp các tỉnh thành Việt Nam kể cả vùng sâu vùng xa với mục tiêu hỗ trợ mọi người vay vốn dễ dàng hơn.
Với 2300 điểm giao dịch Agribank, mọi người có thể dễ dàng sử dụng các sản phẩm vay vốn dù ở bất cứ nơi đâu trên đất nước hình chữ S.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt
Đội ngũ nhân viên của Agribank có nguồn kiến thức về ngân hàng và kinh nghiệm dày dặn.
Túc trục 24/7 và sẵn sàng giải đáp các thắc mắc của khách hàng về vay vốn ngân hàng Agribank một cách nhiệt tình chu đáo.
Sản phẩm vay vốn của Agribank luôn đảm bảo chất lượng
Trong top ngân hàng có lãi suất thấp nhất, lãi suất ở Agribank luôn ở mức tốt nhất dành cho mọi người.
Ngoài ra, thủ tục vay vốn ngân hàng Agribank cũng vô cùng đơn giản, nhanh chóng, phương thức và thời hạn trả lãi linh hoạt, thoải mái.
Kết luận
Ngày nay, vay vốn là giải pháp hiệu quả nhất để đáp ứng nhu cầu tài chính nhằm phục vụ cuộc sống, kinh doanh của cá nhân hay doanh nghiệp.
Với nhiều lợi ích như vay vốn dễ dàng, lãi suất thấp, thời gian và phương thức trả lãi linh hoạt, nhiều gói vay phù hợp với nhu cầu,… vay vốn ngân hàng Agribank hiện là lựa chọn hàng đầu được mọi người tin tưởng và sử dụng.
Bài viết cũng đã đề cập đến các lưu ý cũng như các giấy tờ cần thiết vay vốn ngân hàng Agribank để mọi người có được những thông tin quan trọng trước khi tiến hành vay vốn.
Hi vọng bài viết đã cung cấp được những kiến thức bổ ích, cập nhật được những thông tin mới nhất để hỗ trợ mọi người vay vốn ngân hàng Agribank.
Bài viết cùng chủ đề:
